¿Cuánto seguro de vida necesitas?

La regla general: 10-12x tu ingreso anual

Si ganas $50,000 al año, necesitas entre $500,000 y $600,000 de cobertura.

Pero primero, hazte estas 3 preguntas:

1. ¿Tienes dependientes? (hijos, cónyuge que no trabaja, padres que dependen de ti)

   • Si NO tienes dependientes → probablemente NO necesitas seguro de vida
   • Si SÍ → continúa

2. ¿Cuánto tiempo necesitarán apoyo?

   • Hasta que tus hijos terminen la universidad (15-20 años)
   • Hasta que tu cónyuge pueda volver a trabajar

3. ¿Qué gastos cubrirías con tu muerte?

   • Deudas: hipoteca, préstamos, tarjetas
   • Educación de hijos
   • Reemplazo de tu ingreso

Cálculo rápido:

| Concepto | Ejemplo | |----------|---------| | Ingreso anual | $50,000 | | × 10-12 años | $500,000 - $600,000 | | + Deudas (hipoteca) | + $200,000 | | + Educación hijos | + $100,000 | | Total cobertura | $800,000 - $900,000 |

La trampa que debes evitar:

NO compres Whole Life (seguro de vida permanente). Cuesta 10-20x más y mezcla protección con inversión, pero rinde menos que invertir por separado.

Compra Term Life (temporal) por 15-20 años:

• Costo anual: ~$300-500 para $500K de cobertura (persona sana de 30-40 años)
• Invierte la diferencia en un ETF del S&P 500

¿Qué pasaría si no lo tienes?

Si mueres sin seguro y tienes dependientes:

• Tu familia pierde tu ingreso inmediatamente
• Podrían perder la casa si no pueden pagar la hipoteca
• Tus hijos podrían no poder pagar la universidad
• Tu cónyuge tendría que volver al trabajo antes de lo planeado

Regla de oro:

Compra Term Life, invierte la diferencia, y al final del término (15-20 años), tus inversiones valdrán más que cualquier seguro permanente.